Ressortissants de la CIPAV : des opportunités commerciales

Dans le cadre de l’approche commerciale des TNS, une démarche différenciée par profession s’avère intéressante.

Les arguments s’affinent.

Leur impact est plus fort.

A titre d’illustration, examinons la situation des ressortissants de la Cipav, la caisse interprofessionnelle des professions libérales.

1- GARANTIES RETRAITE  

Le tableau suivant récapitule les niveaux de retraite pouvant être obtenus avec une carrière linéaire au sein du régime CIPAV.

Les simulations sont établies sur la base de la réglementation actuelle et avec un départ à 65 ans.

En conséquence, les arguments commerciaux s’imposent :

• la retraite de base est très faible,
• la retraite complémentaire n’est pas au niveau de celle d’un dirigeant,
• la pension de réversion du régime de base sous conditions de ressources,
• les évolutions de la réglementation concernant l’assujettissement des dividendes à charges sociales pour les dirigeants de SEL s’avèrent pénalisantes.

2- PREVOYANCE

2-1 Les indemnités journalières

Aucune indemnité journalière n’est servie.

En conséquence, la souscription d’un contrat facultatif est indispensable

2-2 L’invalidité

Le montant des prestations servies par la Cipav dépend de la classe de cotisations souscrite par l’assuré (en effet, seule la classe A est obligatoire).

Cependant, même avec l’option la plus élevée, les prestations s’avèrent insuffisantes.

Par exemple, si l’assuré est  reconnu en invalidité à 100 % le montant de la pension annuelle sera fonction de la classe choisie, soit 4 930 € par an en classe A, 14 790 € en classe B et 24 650€ en classe C.

2-3 Le décès

Le montant des prestations servies par la Cipav dépend là encore de la classe de cotisations souscrite par l’assuré.

Bien que faisant parti des régimes obligatoires procurant les meilleures garanties, les prestations de la Cipav s’avèrent là aussi insuffisantes.

Le montant du capital décès varie de 14 880 € à 74 400 €.

Celui de la rente conjoint et de la rente éducation vont quant à eux de 1 488 € à 7 440 € par an.

En maîtrisant les vides de garantie des régimes obligatoires de chaque catégorie de non salarié, le commercial va faire la différence.

Le client n’aura plus la sensation d’un discours standard mais bien de la prise en compte de sa situation particulière.

L’affaire ne sera alors pas loin d’être signée !

Bruno CHRETIEN
Dirigeant de Factorielles